界面新闻记者 | 安震
“春节前后现金需求明显增长，节前取现量大，节后存钱量大，现金使用量能达到平时的一倍，不少客户是带着孩子来开卡存压岁钱的，针对这些新资金，我们会有专属的活动和金融产品。”一位国有行网点负责人对界面新闻表示。
马年春节假期结束，如何科学打理家中孩子们收到的压岁钱，成为家长热议的话题。
界面记者近日走访多家网点，银行业持续加码儿童金融赛道，围绕压岁钱推出的专属产品密集上架，不仅在产品和利率上展现出差异化优势，还配套亲子共管、财商教育等增值内容。
压岁钱利率显著高于普通存款
今年春节期间，各大银行纷纷瞄准压岁钱这一细分市场，结合家庭实际需求，构建起差异化的产品矩阵，涵盖专属账户、特色存款、亲子理财等多种类型，呈现出账户灵活多样、利率优势明显、服务更具针对性的特点。
界面新闻注意到，儿童专属存款利率甚至反超银行成人存款金额，形成独特的“利率倒挂”现象，打破了传统存款的规模定价逻辑。
据北京农商银行官微，该行近日推出的“阳光宝贝卡”专属储蓄产品，1000元起存1年期、2年期、3年期年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，该行同样期限期存款产品利率为1.15%、1.2%、1.3%，也就是说，儿童金融储蓄产品利率显著高于普通的整存整取定期存款利率。
这样的情况并非孤例，宁波鄞州银行推出的“儿童存单”针对新客户，三年期利率最高可达1.88%，单户限额10万元；吉林银行“小吉存”产品面向1至16周岁儿童，1万元起存，三年期存款利率最高达1.8%。
也有银行选择在利率上“动心思”，除了实际到手的利率，还提供一定的“情绪价值”，如东农商银行面向18周岁以下青少年推出起存1万元、单户最高5万元的压岁钱定制存单，利率设定为1.3985%，寓意“一定上985”。
一位券商银行业分析师对界面新闻分析，银行集体发力压岁钱赛道，本质上是对客户全生命周期价值的提前投资，未成年人拥有数十年的金融生命周期，通过小额高利率产品锁定“人生第一家银行”的情感连接，获客成本远低于成年客户，同时儿童账户交易频次低、风险小，也为银行实施差异化定价提供了空间。
综合金融服务与财商启蒙并重
事实上，越来越多的银行开始在儿童金融的赛道上做文章。
一位国有大行人士对界面新闻表示，大型银行对于负债成本控制得更加严格，相比中小银行利率没有优势，大型银行利用自身的优势，能够为孩子提供综合金融服务，主打全周期陪伴除了存款产品，结合基金定投、教育金保险等组合方案，满足家庭对孩子长期成长资金的规划需求。通过将金融服务和财商教育结合，加深银行和家庭的情感链接。
招商银行在手机App上线亲子金融服务“金小葵管家”和压岁钱理财专区。该行理财经理向界面新闻介绍，金小葵是专门为金葵花客户的子女提供的亲子账户服务，家长可以绑定孩子的银行卡或设立养育专项账户，实现专款专用。
界面新闻在招商银行App页面看到，针对压岁钱理财的专区页面中，除了存款产品，还有金锁、金手镯和保险产品。
“孩子上小学那年，我和孩子一起到银行开了一个账户，把之前的压岁钱都存进去了，现在孩子已经10岁了，每年还有这个习惯，另外，我们还用压岁钱给孩子购置了一款储蓄险，每年交1万多，连续交5年，15年后本息能拿到十多万元，打算用这笔钱支付孩子上大学的开销。我们已经和孩子商量好，等孩子18岁之后，这些钱都交给他自己打理。“北京一位孩子家长赵翔对界面新闻表示。
不少银行已经将儿童金融上升到品牌层面，据苏州银行近日公告，“苏心未来”是该行推出的青少年金融服务品牌，办理该行的“苏心未来存单”，可享受对接名校名师、全球游学、成为中甲联赛开场球童、迪士尼VIP通道、儿科绿色通道等多项青少年相关权益。
在赵翔看来，压岁钱理财的首要原则是保本安全，其次才是适度增值，同时更应借助理财过程开展财商教育，培养孩子合理的金钱观和消费观。
有银行人士建议，未成年人资金应以稳健为主，银行定期存款、大额存单是最优选择。需谨慎购买非保本理财、高波动基金。而对于青少年，可以引导孩子“理财“启蒙。同时，家长可根据家庭实际需求和孩子成长规划，对压岁钱进行科学分配，应对教育、医疗等需求。
另外，家长与孩子到银行办理开户、存款等业务，向孩子讲解储蓄、利息、风险等基础金融知识，让孩子理解金钱的价值与意义。平时可引导孩子自主记账，记录每笔压岁钱的收支情况，培养理性消费、合理规划的习惯。
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责任编辑：何俊熹
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